Fraunhofer-Institut für Materialfluss und Logistik IMLDas Management von Payments und Finanzierung in Lieferketten entwickelt sich zu einer Schlüsseldisziplin für Unternehmen, die ihre Liquidität optimieren und ihre Wettbewerbsfähigkeit stärken wollen. Financial Supply Chain Management optimiert den Fluss von Finanzinformationen und -transaktionen entlang der Lieferkette. Innovative Technologien und datenbasierte Analysen ermöglichen eine transparente Steuerung, die strategische Entscheidungen unterstützt und Wettbewerbsvorteile sichert.
Financial Supply Chain Management
Financial Supply Chain Management: Liquidität, Finanzierung und Payments in Lieferketten
Das Financial Supply Chain Management (FSCM) ist die Schnittstelle zwischen dem Supply Chain Management und der Lieferketten-Finanzierung. Es gewährleistet, dass alle im Supply Chain Management relevanten Prozesse und Transaktionen mit adäquaten Zahlungsverkehrs-, Risikomanagement- und Finanzierungslösungen begleitet werden. Dabei profitiert auch das Financial Supply Chain Management von neuen Technologien der Industrie 4.0, wie etwa KI, automatisierten Zahlungssystemen oder Blockchain.
Die höhere Verfügbarkeit verlässlicher Daten aus physischen Supply Chains wird genutzt, um entlang finanzieller Supply Chains Finanzrisiken besser zu managen, neue Finanzierungsansätze zu ermöglichen und Finanztransaktionen und -prozesse zu automatisieren. Ziel ist es, den Cashflow zu verbessern, die Liquidität zu sichern und die Zusammenarbeit zwischen den Partnern in der Lieferkette zu fördern, was letztlich zu einer höheren Wettbewerbsfähigkeit führt. Von technologischen Innovationen zur Realisierung neuer Finanzierungsformen, effizienter Abrechnungsprozesse und schnellem Kapitalzugang profitieren alle Lieferketten-Akteure.
Unsere Dienstleistungen
Ganzheitliche Unterstützung beim Financial Supply Chain Management
Unsere Leistungen umfassen sowohl fachliches als auch technisches Know-how zu Liquidität, Finanzierung und Payments in Lieferketten:
- Potenzialanalysen für Supply Chain Finance Anwendungen in den Unternehmensbereichen Einkauf, Lager und Vertrieb.
- Analyse und Bewertung von Technologien für neue und weiterentwickelte Supply Chain Finance Anwendungen.
- Beratung und Begleitung bei der Auswahl von Financial Supply Chain Management-Lösung und Entwicklung einer anbieterneutralen Entscheidungsgrundlage.
- Konzeption und Umsetzung von individuellen Lösungen zur Order-to-Cash Automatisierung.
- Automatisierung von Zahlungsprozessen – vom Rechnungsversand bis zur Zahlungsauslösung.
- Entwicklung von Fachkonzepten zur Tokenisierung von Supply Chain Finance Assets.
- Fachliche Begleitung von Projekten zur Integration von programmierbaren Zahlungen und digitalem Geld in Lieferkettentransaktionen.
- Planung, Beratung und Begleitung von Scope 3 fokussierten Sustainable Finance und Impact Finance Projekten in Lieferketten.
- Konzeption und Umsetzung moderner Preisgestaltung mit Dynamic Pricing zur Automatisierung des Angebotsprozesses
Von technologischen Innovationen zur Realisierung neuer Finanzierungsformen, effizienter Abrechnungsprozesse und schnellem Kapitalzugang profitieren alle Lieferketten-Akteure.
Handlungsfelder für Finanzierung und Payments in Lieferketten
Finanzierung
Die Finanzierung ist für Lieferketten wichtig, da sie eine zentrale Rolle bei der Abwicklung und Sicherstellung internationaler Handels- und Produktionsprozesse spielt.
Supply Chain Finance (SCF)
Supply Chain Finance (SCF) ist eine innovative Finanzierungsmethode, welche die Liquidität in Lieferketten optimiert, indem gebundene Mittel mithilfe von beispielsweise Trade Finance Instrumenten freigesetzt und Vorteile für alle Akteure entlang der Wertschöpfungskette geschaffen werden, oft durch digitale Plattformen und automatisierte Prozesse. Im Fokus steht die Optimierung des Cashflows innerhalb von Lieferketten (z.B. Asset-Finanzierung, Pay-per-Use, Forderungsfinanzierung).
Deep-tier Supply Chain Finance
Deep-tier Supply Chain Finance ist ein Finanzierungsansatz, der es ermöglicht, auch tiefer in der Lieferkette liegende Akteure (Tier-n Akteure) wie Zulieferer oder Landwirte mit kurzfristiger Vorfinanzierung und Liquidität zu unterstützen, um deren finanzielle Stabilität zu fördern. Es ist ein Ansatz zur Überbrückung der Handelsfinanzierungslücke und Stärkung der Resilienz.
Sustainable Finance
Sustainable Finance bezeichnet die Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsfaktoren wie Umwelt, Soziales und Unternehmensführung (ESG-Kriterien) in Investitions- und Finanzierungsentscheidungen, um eine nachhaltige und verantwortungsvolle Wirtschaft zu fördern. In diesem Kontext werden Finanzierungskosten an ESG-Kennzahlen gekoppelt und ESG-relevante Projekte unterstützt.
Payments
Zahlungen in Lieferketten spielen eine zentrale Rolle bei der Sicherstellung von Liquidität, Transparenz und der Einhaltung von Sorgfaltspflichten, insbesondere durch den Einsatz digitaler Technologien wie Blockchain zur Nachverfolgbarkeit und Automatisierung.
Automatisierung von Finanzprozessen
Automatisierung von Finanzprozessen bedeutet die Nutzung von Technologien, um Finanzprodukte, -prozesse und -transaktionen effizienter zu gestalten, beispielsweise durch automatisierte Zahlungen oder den Einsatz des Digitalen Euro. Dies reduziert manuelle Eingriffe, steigert die Geschwindigkeit und verbessert die Genauigkeit der Abläufe.
Dynamic Pricing
Dynamic Pricing ist eine flexible Preisstrategie, bei der die Preise für Waren oder Dienstleistungen in Echtzeit basierend auf Angebot und Nachfrage angepasst werden, um strategische Ziele, wie die Optimierung des Ressourceneinsatzes oder Gewinnmaximierung zu erreichen.
Tokenisierung von Vermögenswerten
Tokenisierung von Vermögenswerten bezeichnet den Prozess, bei dem physische oder immaterielle Vermögenswerte in digitale Token umgewandelt werden, die auf einer Blockchain gespeichert sind und übertragbar werden. Dies erleichtert dessen Handel, die Nachverfolgung und das Management
»Finanzinformationen sind unverzichtbare Voraussetzung für vielfältige Risikomanagementanwendungen und Finanzierungslösungen in den immer komplexer werdenden Wertschöpfungsnetzwerken. Die Heterogenität der Datenquellen und die schiere Menge der verfügbaren Daten können nur noch mithilfe von künstlicher Intelligenz verarbeitet werden.«
Dr. Axel Schulte, Abteilungsleiter am Fraunhofer IML
Financial Supply Chain Management für mehr Autonomie
Echte Autonomie kann es nur geben, wenn auch Bezahlung und Finanzierung dezentral und automatisiert erfolgen. Automatisierung und die damit verbundene Effizienz von Transaktionen, einschließlich Echtzeit- und Mikrotransaktionen, sind entscheidend, um echte Autonomie zu ermöglichen. Durch technologische Innovationen entstehen neue Finanzierungsformen, die dezentral, mikrokapitalisiert, crowdsourced, assetbasiert, tiefgestaffelt und nachhaltig (ESG) sind. Diese neuen Ansätze eröffnen einen neuen Zugang zu Kapital für sowohl etablierte als auch neue Akteure und fördern somit die Demokratisierung des Finanzsektors. Herausforderung ist aktuell diese Lösungen dem B2B-Segment zugänglich zu machen.
Financial Supply Chain Management: Unsere Referenzen
Trade Finance Innovation Lab
Das Trade Finance Innovations Lab war ein gemeinsames Forschungsprojekt des Fraunhofer IML und der Commerzbank.
Ziel des Labs war es, innovative Zahlungs- und Finanzierungslösungen für das Handelsfinanzierungsgeschäft zu entwickeln und zur Marktreife zu bringen.
Dynamische Preisbildung
Im Forschungsprojekt »SiMBA« wird der Einsatz von KI- und Blockchain-Technologien für die dynamische Preisgestaltung im Produktionsprozess erforscht.
Ziel ist es, durch Echtzeit-Auslastungsdaten und KI-basierte Algorithmen sowohl Effizienz als auch Kostentransparenz zu optimieren.
Automatisierte Rechnungsprozesse
Ziel des Forschungsprojekts »Safe Financial Big Data Cluster« war die Entwicklung eines Datenraums für den sicheren Austausch von Finanzdaten unter Wahrung der Souveränität der Dateneigentümer.
Das Fraunhofer IML erforschte dabei neue, datengetriebene Ansätze für hocheffiziente Finanztransaktionen und resiliente Finanzierungen für Lieferketten und komplexe Wertschöpfungsnetzwerke.
Was ist Financial Supply Chain Management?
Financial Supply Chain Management umfasst die Integration und Optimierung von Finanzprozessen entlang der Lieferkette, um Zahlungsflüsse, Risikomanagement und Finanzierungslösungen effizienter zu gestalten. Es verbindet Materialflüsse mit ihren Finanztransaktionen und nutzt Technologien wie IoT, KI und Blockchain, um Prozesse zu automatisieren und zu beschleunigen.
Welche Technologien werden im Financial Supply Chain Management eingesetzt?
Im Financial Supply Chain Management werden verschiedene Technologien eingesetzt, um Finanzprozesse effizienter und transparenter zu gestalten. Dazu gehören Blockchain, welche sichere Transaktionen und Automatisierung durch Smart Contracts ermöglicht, sowie Künstliche Intelligenz (KI) zur Analyse und Optimierung von Finanzdaten. Internet of Things (IoT) wird für IoT-basierte Zahlungen und Echtzeitdatenintegration genutzt, während digitale Zwillinge Finanz- und Materialflüsse simulieren und optimieren. Zudem wird die Tokenisierung eingesetzt, um finanzielle Vermögenswerte in digitale Tokens umzuwandeln und neue Finanzierungsmöglichkeiten zu schaffen.
Welche Rolle spielt Blockchain im Financial Supply Chain Management?
Blockchain ermöglicht im Financial Supply Chain Management die sichere und transparente Abwicklung von Finanztransaktionen zwischen verschiedenen Partnern. Durch Smart Contracts werden Prozesse wie Rechnungsstellung und Zahlungen automatisiert, wodurch Fehler reduziert und die Effizienz gesteigert wird. Zudem schafft Blockchain Vertrauen und erleichtert die Integration unterschiedlicher Akteure in der Lieferkette
Wie unterstützt Financial Supply Chain Management nachhaltige Lieferketten?
Financial Supply Chain Management fördert nachhaltige Lieferketten, indem es Finanzierungsmodelle wie Pay-per-Use und Impact Finance nutzt, die auf ESG-Kriterien abzielen. Es ermöglicht die Nachverfolgung von Finanz- und Materialflüssen, um Transparenz und Nachhaltigkeit zu gewährleisten. Technologien wie digitale Zwillinge und KI helfen dabei, Emissionen zu überwachen und nachhaltige Entscheidungen zu treffen.
Wie funktioniert Supply Chain Finance?
Supply Chain Finance (SCF), auch bekannt als Lieferkettenfinanzierung, ist eine Finanzierungsmethode, die darauf abzielt, den Cashflow und die Liquidität sowohl für Käufer als auch für Lieferanten in einer Lieferkette zu verbessern. Es basiert auf der Zusammenarbeit zwischen den Parteien und nutzt oft Technologieplattformen, die Transparenz schaffen und Prozesse wie E-Invoicing und automatisierte Zahlungen integrieren, um die Effizienz zu steigern.
Wie läuft eine Lieferantenfinanzierung ab?
Bei der Lieferantenfinanzierung verkauft der Lieferant seine offenen Forderungen an eine Bank oder ein Finanzinstitut, um sofortige Liquidität zu erhalten. Der Käufer bestätigt die Rechnung, und die Bank zahlt dem Lieferanten den Betrag abzüglich einer Gebühr aus. Der Käufer begleicht die Rechnung später direkt bei der Bank, was beiden Parteien finanzielle Flexibilität bietet.
Was ist der Unterschied zwischen Handelsfinanzierung und Lieferkettenfinanzierung?
Handelsfinanzierung umfasst eine breite Palette von Finanzierungsinstrumenten wie Akkreditive, Avale und Exportkredite, die den internationalen Handel absichern und finanzieren. Lieferkettenfinanzierung hingegen fokussiert sich auf die Optimierung der Liquidität und Zahlungsströme innerhalb einer Lieferkette, oft durch digitale Plattformen und Technologien wie E-Invoicing. Während Handelsfinanzierung stärker auf den Schutz vor Risiken abzielt, liegt der Schwerpunkt bei SCF auf Effizienz und Liquiditätsmanagement.
Was sind IoT-basierte Zahlungen?
IoT-basierte Zahlungen nutzen vernetzte Geräte, um Finanztransaktionen automatisch auszulösen, sobald bestimmte Bedingungen erfüllt sind. Beispielsweise kann ein Sensor in einem Lagerhaus eine Zahlung initiieren, wenn eine Lieferung eingegangen ist. Diese Technologie erhöht die Effizienz und Genauigkeit von Zahlungsprozessen in der Lieferkette.